"Thomas Lindgaard" <thomas@it-snedkeren.BLACK_HOLE.dk> wrote in message
news:pan.2005.01.10.21.49.42.807434@it-snedkeren.BLACK_HOLE.dk...
> Hejsa
>
> Jeg skal måske snart ud at investere et par kroner i en bil... men det er
> jo ikke noget man sårn lige gør i et snuptag, så her kommer de første
> i en række af dumme spørgsmål.
>
> Hvilken bil skal man vælge, hvis:
> 1) Den ikke må være for dyr (ikke helt klar over hvad "for dyr" dækker
> over - skal have snakket med banken).
> 2) Der skal være plads til en barnevogn uden at denne skal skilles ad i
> atomer (st.car ville nok være rigtig rart).
> 3) Den skal være pålidelig! (det er i første omgang kæresten, der skal
> køre i den, og jeg er heller ingen haj med en donkraft)
>
> Det kommer sig ikke så nøje, om den er ny eller brugt - bare man kan
> være sikker på ikke at skulle igang med hæfteplaster og tyggegummi igen
> og igen.
>
> Jeg har siddet og leget lidt med forskellige "beregn dit billån"-sider,
> men jeg kan ikke rigtig gennemskue, hvordan beregningen hænger sammen.
> F.eks. en beregning fra Lån & Spar bank
> (
https://www.lsb.dk/lsb/indhold/ansoegning/skema/):
>
> Bilens pris i alt: 145.000,00 kr.
> Egen udbetaling: 0,00 kr.
> Ønsket lån excl. omkostninger: 145.000,00 kr.
> Gebyrer i alt: 6.472,08 kr.
> Samlet lån: 151.472,08 kr.
> Rente: 7,00 %
> Løbetid: 5 år
> Ydelse: 2.996,44 kr.
> Nominel rente: 7,19 %
> Årlige omkostninger i procent: 9,17 %
> Tilbagebetaling i alt: 179.786,37 kr.
> Renter i alt: 28.314,29 kr.
>
> Hvudden hulen kommer de frem til den ydelse (jeg kan ikke få det til at
> passe ind i nogen af mine formler), og hvad betyder "nominel"?
>
> Det overrasker mig, at man kan købe en bil til 145.000,- uden udbetaling
> over 5 år og så kun skulle betale 28k mere end den er værd - jeg havde
> regnet med væsentlig mere.
>
> Håber på et par gode forklaringer.
>
> --
> Mvh.
> /Thomas
>
>
Jeg vil ikke begive mig ud i råd vedr. biltypen, men her er lidt om
økonomien:
Nominel rente betyder den reelle rente på lånet, dvs. når
oprettelses-omkostninger (6472,08 kr) er regnet med. Lånet er på 7%, men
pga. oprettelses-omkostninger, bliver renten reelt 7,19%.
Ydelsen bliver jo så beregnet på baggrund af løbetiden og
rentetilskrivningen, som vistnok er hver 3. måned - herved fremkommer
2996,44 kr.
Bemærk iøvrigt, at banken skal have pant i bilen - det kan kun lade sig gøre
for en forholdsvis ny bil. I dette tilfælde vil jeg tro max. 2 år (spørg
banken). Det skyldes, at banken jo ingen reel sikkerhed har i en bil der er
f.eks. 10 år gammel. Den må siges at være klar til skrot på det tidspunkt.
Hvis banken ingen sikkerhed har, er der tale om et ganske almindeligt
forbrugslån til en anderledes højere rente.
Jeg vil iøvrigt anbefale, at spare min. 20% (29.000 kr) op til udbetaling.
Herved kan du få et lån til omkring 5% i rente. Personligt synes jeg altså
28.000 kr. i omkostninger over 5 år er mange penge, men det er så bare min
mening. Husk iøvrigt, at oprettelses-omkostninger ikke kan trækkes fra på
selvangivelsen, medmindre lånets løbetid < 2 år. Kun renterne kan trækkes
fra.
Husk iøvrigt at regne på de øvrige udgifter: Benzin, vægtafgift/grøn
ejerafgift, forsikring, vedligeholdelse osv. Det er mere end du tror. Jeg
selv budgetterer med 2200 kr. pr. måned til dette. Du skal måske regne med
3000-3500 kr. - det afhænger af forsikringen, som er temmelig dyr for en
førstegangskøber. Da du skal låne penge, forlanger banken kaskoforsikring,
så den kan du ikke undslå dig.