"Jacob Stegelmann" <stegelmann(@)privat.dk> wrote in message
news:3cc70c8a$0$22479$edfadb0f@dspool01.news.tele.dk...
> > Det ville kunderne sikkert, hvis prisen blev lavere end hos TopDK :-\
>
> muligvis, men hvorfor er GF og andre selvejende (ikke.profit orienterede)
> selskaber så ikke større?
Måske er de større?
Nå, det var et eksistentielt spørgsmål, men deres
profil er jo sådan skruet sammen, at det ikke er nemt for enhver at blive
kunde dér, og det er heller ikke fordelagtigt for enhver, der måske kunne
blive det.
> > Og selv om man lavede "sit eget" selskab, så ville man nok komme i samme
> > dilemma som de etablerede: Man vil gerne have en masse kunder, men nogle
> af
> > de mulige kunder vil man ikke have, fordi de laver for mange/dyre
skader.
>
> så kan man bare gøre som ex GF: to ulykker på et år og så er det ud.
(groft
> skitseret)
> dem der laver mange ulykker, får sparket. de bliver erklæret "for dyre"
Det økonomisk set mest fornuftige må vel være at sortere disse mennesker
fra, _inden_ de laver de to skader! Noget i den stil forsøger
forsikringsselskabernes statistikere at gøre, og afhængigt af deres
beregninger fastlægges kriterier og priser for forskellige kundeprofiler.
Uanset beregningsmodellens art og udformning, vil den nødvendigvis skulle
være baseret på et endeligt antal parametre, således at det er muligt for en
forsikringskonsulent at spørge kunden om disse, og derefter beregne prisen
for netop denne kunde.
Statistik er bagudrettet, forsikringer fremadrettet, og da faktorer ændrer
sig, vil forsikringen derfor i praksis komme til at virke på en virkelighed,
der er anderledes, end den, den er beregnet ud fra. Samtidigt kan selv den
mest påpasselige person komme ud for et uheld, så forsikringsselskaber
slipper sjældent udenom at udbetale erstatninger i ny og næ, og de må blot
håbe på, at deres beregninger passer mest muligt med den virkelighed, der
kommer, således at selskabet opnår den beregnede fortjeneste.
Ikke specielt kortfattet, må jeg indrømme
Men pointen er: GF's model er
ikke specielt fornuftig, da skaden jo allerede er sket, når man tager affære
på den, og samtidigt er der ingen grund til at tro, at netop de udsmidte
kunder er de, der ville have kostet penge fremover. Et klogt
forsikringsselskab finder de mennesker, der ser ud til at kunne volde
problemer, inden forsikringen tegnes.
> Jacob - som synes tanken er interessant
Jeg synes bestemt også, at tanken er interessant, men det bliver nok svært
at lave noget, alle motorcyklister automatisk vil finde attraktivt - den
sociale ånd kan næppe trænge godt igennem her. Med mindre altså, at vi i
fællesskab accepterer at betale for hinandens skader - inklusive skader
forvoldt af personer, de andre ikke vil forsikre... Detver nok værd at tænke
over, hvor langt man vil gå i sin medmenneskelighed, når der bliver økonomi
involveret i det...!
Mit bud er, at vi enten kan sammensætte en "ønskeadfærd" eller et
adfærdskodeks, som kunderne skal leve op til, og som harmonerer med det, vi
kan blive enige om er god skik og opførsel for motorcyklister - og så
påtager vi os i fællesskab at betale de skader, der alligevel opstår.
Eller vi kan bruge statistikmodellen, og med baggrund i dén differentiere
priserne således, at de forskellige risikoprofiler betaler for deres og
deres ligesindedes skader (så en 40-årig mc-chauffør med en lille
touringmaskine afregner sammen med andre af samme type, mens den 20-årige
med et brag af en sportsmaskine afregner sammen med de øvrige af dén type
mennesker). Uanset hvad vi gør, så er der nogen, der bliver fanget i en
mellemgruppe, eller i en gruppe, hvor de ikke selv synes, de hører hjemme.
Med den første model begrænser vi friheden hos mc-chaufførerne. Med den
anden model når vi antageligt en konstruktion, der minder om TopDK's
o.lign., hvilket vil gøre det svært for mc-ister at se pointen i at forsikre
sig hos os.
Uanset model - nogen skal påtage sig et arbejde, nogen skal påtage sig en
risiko. Efter en kapitalistisk eller liberal model medfører dette, at disse
"nogen" vil forvente en belønning. Der skal altså gerne blive et overskud ud
af arbejdet. Efter en socialistisk model er dette ikke nødvendigt, men det
bliver svært at finansiere og drive en sådan forretning, da bank,
investorer, potentielle direktører m.fl. ikke vil kunne forstå pointen i
det, og derfor vil melde fra.
--
Jørgen
CB 750 F