"Jens@dtext.news.tele.dk" <Skriv_i_gruppen_så@andre_kan_læse_med.dk> wrote
in message news:40bf4eea$0$155$edfadb0f@dtext02.news.tele.dk...
> "N I E L S" <underlig@msn.com> skrev i en meddelelse
> news:40bf026d$0$151$edfadb0f@dread11.news.tele.dk...
> > Jeg ved det er et urimeligt spørgsmål, men nu har jeg gået i en måned og
> > gloet på de forskellige opstillinger fra rk.dk
>
> Det er en dårlig ide at vælge F3, F5 etc. - vælg i stedet et F1 (hvis det
> _skal_ være et rentetilpasningslån?)
> Rentetilpasningslån består af inkonvertible obligationer.
> I så fald du pludselig ønsker at indfri lånet skal disse obligationer
købes
> op til markedskursen, og det kan let koste dig en del penge!
> Prisen (renten) på rentetilpasningslån afhænger af den korte rente, som
igen
> (i EU) reguleres efter inflation eller "mangel" herpå.
> Det kan gå stærkt op eller ned for den sags skyld - og så er det ikke
sjovt
> at være placeret i et F3 eller F5.
> I øvrigt betaler du for denne såkaldte "forsikring" f.eks. ved et F5, hvor
> kursen er 94...95 - whatever.
> Altså vokser din restgæld samtidig med at du er låst på hænder og
fødder...
>
> > Valget står imellem at beholde mit obligationslån på 5% med 18 års
> > restløbetid, eller...
>
> Det lyder som et godt lån - betragtet historisk over de seneste 20-30 år
får
> du ikke et meget bedre lån.
> Overvej af blive der.
>
> > Kan man sige, ud fra ovenstående betragtninger (og andre) at obl-lånet
på
> 5%
> > er det sikre,
> > F3K-lånet det friske, men farlige og
> > F5K-lånet en mellemting?
> >
> > Eller hvad?
>
> Du kan sige at 5 % Realkredit obligationslån giver god nattesøvn i hele
> løbetiden
og forsikring mod fald i huspriserne.
> F1 giver dig en naturlig lyst til at følge med i samfundsøkonomien
> og bør kombineres med en ekstra hurtig nedbringelse af gælden eller anden
> dyr gæld for aktiver med lang levetid.
>
> > Det der med kursen forstår jeg ikke. Bliver mit lån større eller dyrere
> hvis
> > kursen falder? Og stiger afdragene/løbetiden så som følge deraf?
>
> Kursen udtrykker værdien af din gæld (hovedstolen)
> dvs. at ved kurs 100 (pari) skal du i teorien betale 100 kr. tilbage for
at
> frigøre dig af en gæld på 100 kr.
> I praksis koster det kurtage til realkreditinstituttet, så værdien af din
> gæld bliver altid lidt højere end det du får i hånden.
> Ved låneoptagelse får du altså 100 kr. i hånden for at påtage dig en gæld
på
> 100 kr - som så tilskrives en løbede rente .. f.eks. kuponrenten på de 5 %
+
> bidrag (0,5% ca.)
> Falder kursen på dit lån herefter, så kan du indfri lånet til den lavere
> kurs - hvilket betyder at de 100 kr. du startede med at skylde måske kan
> tilbagebetales med kun 90 kr. - den mekanisme ser du ved rentestigninger.
> Skulle renten falde i stedet, vil kursen på obligationen stige, men du kan
> ved et obligationslån altid indfri til kurs 100, så skaden er begrænset.
>
> Ved eksemplet ovenover med de inkonvertible F3, F5 lån - som du måske
> pludselig ønsker at opsige, skal du opkøbe obligationerne til en højere
> kurs - derfor skylder du pludselig flere penge end der står på papiret, +
at
> du har solgt obligationerne til kurs 94-95.. og herved påtaget dig en gæld
> der er større end det beløb du faktisk har lånt.
>
> Der er mange holdninger til realkreditlån - nogle ser en sport i at
> konvertere op og ned, andre påskønner god nattesøvn, og endnu flere gør
bare
> som økonomerne siger de bør gøre.
>
> Selv bliver jeg i et F1 - 20 årigt, indtil jeg har set en klar retning
opad
> i økonomien her i Europa.
> Vi lider ikke under galoperede vækst og flaskehalse på arbejdsmarkedet, så
> inflation i den "almindelige form" er ikke lige om hjørnet.
> (og dermed heller ikke rentestigninger af betydning i den korte rente)
> Oliepriserne eksploderer godt nok, men det afregnes i US dollars og de er
> ikke så dyre pt.,
> så heller ikke herfra kan jeg se at inflation => rentestigninger er lige
om
> hjørnet.
>
> Det var ordene
jeg kan ikke sige hvad der er det helt rigtige til dig,
> men måske kan du bruge lidt af mit indlæg i dine overvejelser?
> /Jens
>
>
Rigtig flot og uddybende svar....
Jeg er meget enig med Jens - behold enten dit nuværende lån, eller tag et
F1-lån (i Euro). Jeg konverterede selv fra et 7% obligationslån til et
F1-lån i Euro. Noget af "fortjenesten" har jeg brugt til at omlægge mit
pantebrevslån til et 10-årigt F1-lån, for derved at nedbringe gælden
hurtigere (og billigere). F3-lån og F5-lån er måske nok en forsikring mod
rentestigninger, men prisen er alt for høj i form af højere rente og
dårligere kurs. Bemærk iøvrigt, at omlægningerne af F1-lån de sidste par år
er sket til en kurs >100, dvs. der rent faktisk skæres noget af restgælden.
For mit vedkommende har det betydet 25.000 kr. af restgælden helt "gratis".